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太忽然！多家銀行出手：下架！

中國基金報記者 馬嘉昕

近日，多家銀行紛纭對3年期、5年期的大額存單出手了！

據悉，當前作爲“零售之王”的招商銀行已率先將3年期、5年期的大額存單在銀行APP下架；同時，如浦發銀行、興業銀行等多家銀行則稱3年期大額存單額度已售罄；另外，雖有部分銀行APP頁面仍能查找到相幹產品，但也對大額存單的購買前提做出了限制。

在市場看來，當前中長期限大額存單“下架潮”背後首要在於銀行淨息差仍持續承壓。同時，瞻望將來，銀行仍有動力自動優化負債構造，將部門高息存款產品刊行節制在較低程度。

5年期大額存單查無蹤跡

近期，有市場消息稱，招商銀行截止提供3年期、5年期兩款大額存單產品。

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記者查閱該行APP頁面發現，上述兩款產品確切已無所蹤跡。

從當前招商銀行所能供應的“熱銷產品”來看，僅剩2年期以內的大額存單，且存款利率均在2.15%年化利率以下。而去年招商銀行3年期的大額存款利率曾達到年化2.9%。

同時，記者也注意到，當前若想采辦3年期大額存單，只能在該行APP的大額存單“讓渡專區”采辦，但額度很是有限，且需要搶購。從讓渡產品利率看，剩餘刻日約2年2個月、額度300萬元大額存單的年化利率爲2.26%。5年期大額存單讓渡則無蹤跡。

有招商銀行客戶司理透露表現，該行已暫停3年期、5年期大額存單產品的額度。

多家銀行也紛纭收緊了大額存單營業。例如，當前浦發銀行APP頁面並未顯示有3年期、5年期大額存單產品，僅剩餘一款50萬元起投，1年期、年利率2%的大額存單。

同時，安然銀行的APP頁面固然有3年期大額存單產品，但額度顯示爲“售罄”，同樣也無5年期的大額存單。此外，顯示“售罄”3年期大額存單的還有農業銀行、興業銀行、民生銀行等，且上述銀行也一樣並沒有5年期相幹產品的采辦選項。

在建行APP“大額存單”板塊，該行雖然供給3年期大額存單產品，爲20萬元起存、年化利率爲2.35%，但卻有前提限制，好比需爲代發工資客戶等。

存款利率仍有下調的動力

在大都市場人士看來，銀行紛紛將中恒久限的大額存單下架主要在於最近幾年來銀行淨息差持續承壓。迥殊是當前客戶存款的意願仍然較強，雖然銀行活動性相對豐裕，但在資產端投放相對乏力的環境下，將本錢較高的中持久定期存款或存單壓降有益於辦理淨息差。

在大都銀行的財報中也體現了這一點。具體來看，在2023年年報上，招商銀行淨息差爲2.15%，比上年下降了25個基點。工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行、交通銀行、郵儲銀行淨息差也劃分較上年下降了31個、31個、30個、16個、20個、19個基點。

近期，多家上市銀行高管在事迹發佈會上也流露將優化資產欠債佈局。例如，中國銀行副行長張毅表示，展望2024年，淨息差仍將面對較大的壓力。在欠債端，該即將延續鞭策欠債成本降落，增進低本錢結算類資金的佔比不息上升。同時，對高本錢的存款壓降力度加大，包孕協議存款、佈局性存款、三年期以上的大額存單等。

民生銀行副行長兼董祕李彬也在事迹發佈會上透露表現，今朝整體的存款本錢相對較高，要盡力拓寬低成本不亂資金來源。

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在大都專家看來，本年對銀行業而言，壓降高息存款範圍、繼續下降存款利率仍將是“主旋律”。光大金融市場部宏觀組研究員周茂華指出，“只要目前銀行欠債成本及淨息差壓力不減，銀行仍有動力自動優化負債佈局，部分高息存款產品刊行將節制在較低程度。”

另外，開源證券闡發師劉呈祥估計銀行將主動調構造，縮短存款久期、壓降高定價存款佔比。“2023年以來，中小銀行延續壓降結構性存款範圍，另外，同期限大額存單和按期存款的利差逐漸收窄，銀行對高訂價存款的偏好程度赓續下降。”

編輯：艦長

審覈：許聞

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